「あぁ、また年金の書類か…」
郵便受けから取り出した封筒を見て、ついため息をついてしまったことはありませんか？特に年金生活が始まると、様々な手続きや申告書類との付き合いが増えてきますよね。その中でも、毎年秋に届く「扶養親族等申告書」は、翌年の年金からの税金を正しく計算するための大切な書類です。
私の父も数年前から年金生活に入り、最初は書類の記入や提出に頭を悩ませていました。特に足腰が弱くなってからは、郵便局への外出が一苦労。「書き間違えたらどうしよう」「期限に間に合わなかったらどうなるの？」と不安を抱えながらの手続きは、本当に大変だったようです。
でも、今はそんな心配とはすっかりおさらば。「マイナポータルとねんきんネットを使った電子申請に切り替えたら、本当に楽になったよ」と、父は笑顔で話します。
今回は、そんな「扶養親族等申告書の電子申請」について、基本的な情報からメリット、実際の申請手順まで、できるだけ分かりやすくご紹介します。年金生活を少しでも快適にするために、ぜひ参考にしてみてください。
そもそも「扶養親族等申告書」って何？なぜ必要なの？
初めに基本的なことからお話しますね。「扶養親族等申告書」とは、公的年金の受給者が、翌年分の年金から源泉徴収される所得税と復興特別所得税の計算に必要な情報を申告するための書類です。簡単に言うと、「年金から引かれる税金を正しく計算するための情報を伝える書類」というわけです。
実は、この申告書を提出しないと、本来受けられるはずの配偶者控除や扶養控除などの人的控除が受けられず、必要以上に税金が引かれてしまうことがあるんです。「そんなの損じゃないか！」と思いますよね。そのとおりなんです。だからこそ、きちんと提出することが大切なんですね。
昨年、私の叔父は「面倒だから」と申告書を提出せずにいたところ、年金から予想以上の税金が引かれてしまい、生活費のやりくりに苦労したそうです。「後から確定申告で調整できるとはいえ、毎月の生活に影響するから、ちゃんと出しておけばよかった…」と後悔していました。
そんな失敗をしないためにも、この申告書はきちんと提出しておきましょう。特に扶養している家族がいる方や、配偶者がいる方は、提出することで税負担が大きく変わってくる可能性がありますよ。
電子申請の対象者は？ 紙で出すべき人は？
さて、便利な電子申請ですが、すべての年金受給者が利用できるわけではありません。まずは、自分が対象者かどうかを確認してみましょう。
基本的には、以下の条件に当てはまる方が扶養親族等申告書の提出対象となります。
- 65歳以上の方で、年金額が158万円以上の方
- 65歳未満の方で、年金額が108万円以上の方
「ん？年金額が少ないと提出しなくていいの？」と思われるかもしれませんね。実は、上記の金額未満の場合、そもそも年金から所得税が源泉徴収されないため、申告書の提出は不要なんです。「ラッキー！」と思うかもしれませんが、これは単に「年金から先に税金を引かれない」というだけで、確定申告が必要な場合は別途税金を納める必要があるので注意が必要です。
また、以下のケースでは電子申請ができないので、従来通り紙の申告書で提出する必要があります。
- 国外に扶養親族がいる方
- 旧法の年金（共済年金の一部など）のみを受給している方
私の叔母は海外に住む子どもを扶養していますが、「電子申請できると聞いて喜んだのに、対象外だったわ」と残念がっていました。ただ、「紙の申告書を書き慣れているから、それはそれでいいのよ」と前向きに捉えていました。柔軟な対応、見習いたいものです。
電子申請のメリット - これは使わない手はない！
では、電子申請のメリットについて見ていきましょう。私の父が特に気に入っている点も交えてご紹介します。
- 24時間いつでもどこからでも申請可能
夜中に思い出しても、外出先でも、スマホやパソコンがあれば申請できます。「昼間はデイサービスに行っているから、夜になってからゆっくり入力できるのがいいね」と父は言っています。時間や場所を選ばないのは、特に外出が大変な高齢者や忙しい生活を送る方にとって大きなメリットです。
- 紙の申告書提出が不要で、郵送の手間やコストを削減
切手代や封筒代が節約できるのはもちろん、郵便局や投函場所まで出かける必要もありません。「雨の日や暑い日に外出しなくていいのは本当に助かる」と、足腰が弱い父は特にこの点を喜んでいました。
- 申請状況や内容の確認がオンラインでできる
「出したっけ？」「何を書いたっけ？」という心配がなくなります。マイナポータルで過去の申請内容を確認できるので安心です。父は昨年、「ちゃんと届いたかな？」と何度も心配していましたが、今年は「送信完了の画面を見たから大丈夫」と自信を持って言えるようになりました。
- マイナポータルのお知らせで翌年の案内も受け取れる
次回の申請時期が近づくと、マイナポータルにお知らせが届くので、提出し忘れの心配も少なくなります。「忘れっぽくなってきたから、思い出させてくれるのはありがたい」と父。確かに、大切な手続きの期限を忘れないためのサポートは心強いですね。
- 入力ミスが減る
紙の申告書だと記入ミスをすることもありますが、電子申請では入力内容をチェックする機能があるので、ミスが少なくなります。「字を書くのが大変だったから、キーボードやタッチ操作で入力できるのは楽だね」という声も聞かれます。
これらのメリットを考えると、条件が合う方は積極的に電子申請を活用した方が良さそうですね。「最初は難しそうで尻込みしていたけど、やってみたら意外と簡単だった」という声をよく聞きます。新しいことに挑戦するのは少し勇気がいるかもしれませんが、一度覚えてしまえば、翌年からはさらにスムーズに手続きができるようになりますよ。
電子申請の流れ - こんなに簡単なんです！
それでは、実際の電子申請の流れをご説明します。「パソコンは苦手…」という方も心配無用。基本的な操作ができれば大丈夫です。私も父の申請をサポートしましたが、意外とすんなりと進めることができました。
事前準備：必要なものを確認しましょう
申請の前に、以下のものを用意しておくと安心です。
- マイナンバーカード
- マイナンバーカード読み取り対応のスマートフォン、またはパソコンとICカードリーダー
- 扶養親族等申告書のお知らせ（日本年金機構から送付されたもの）
- ねんきんネットの登録情報（ユーザーIDとパスワード）
「マイナンバーカードは持っているけど、ねんきんネットって何？」という方もいるかもしれませんね。ねんきんネットとは、年金に関する自分の情報を確認できるオンラインサービスです。まだ登録していない方は、先に登録しておく必要があります。
ステップ1：マイナポータルにログインする
まずは、マイナポータルのウェブサイトにアクセスし、マイナンバーカードを使ってログインします。スマホでの操作が不安な方は、お近くのデジタル推進委員や地域のICT支援センターなどに相談してみるのも良いでしょう。私も最初は父と一緒に操作し、「ほら、ここをタップするんだよ」と教えながら進めました。
ステップ2：ねんきんネットと連携する
マイナポータルにログインしたら、「もっとつながる」という項目から「ねんきんネット」を選び、連携設定を行います。この作業は初回のみで、次回からは自動的に連携された状態でログインできます。
父はこの連携作業で少し手間取りましたが、「一度設定すれば次からは楽だから」と前向きに取り組んでいました。新しい技術に挑戦する姿勢、素晴らしいと思います。
ステップ3：申告書の作成・提出を選択する
マイナポータルのトップ画面から「手続き」を選び、「年金関係」の中から「扶養親族等申告書の作成・提出」を選択します。ここから実際の申告作業が始まります。
ステップ4：対象年金を選択する
複数の年金を受給している場合は、どの年金について申告するかを選択します。ここで注意が必要なのは、複数の年金それぞれに同じ扶養親族を申告すると、確定申告の際に調整が必要になる可能性があることです。
「どの年金で申告すればいいの？」と迷った場合は、基本的に金額が多い方の年金で申告するのが一般的です。父は「老齢厚生年金の方が金額が大きいから、そちらで申告することにしたよ」と話していました。
ステップ5：扶養親族等の情報を入力する
ここで配偶者や扶養親族の情報を入力します。名前や生年月日、マイナンバーなど、必要事項を正確に入力しましょう。
「前年と変更がない場合は、前年の情報を引き継ぐことができる」と父は喜んでいました。確かに、毎年同じ情報を入力し直すのは面倒ですよね。このような配慮が、電子申請の使いやすさを高めているのだと思います。
ステップ6：内容を確認し、電子署名を付与する
入力した内容に間違いがないか確認したら、電子署名を行います。マイナンバーカードを読み取り、暗証番号を入力することで署名が完了します。
「紙の申告書に印鑑を押すのと同じようなものだね」と父。確かに、電子署名は印鑑の代わりともいえる大切な手続きです。
ステップ7：申請を送信し、受付状況を確認する
最後に申請を送信します。送信が完了すると、受付番号が表示されるので、念のためメモしておくと安心です。後日、マイナポータルの「申請履歴」から申請状況を確認することもできます。
「送信完了の画面が出て、ほっと一安心。これで今年の手続きは終わりだね」と父は笑顔で話していました。
よくある質問と回答 - こんな疑問も解決！
電子申請について、よく寄せられる質問とその回答をいくつかご紹介します。
Q1: マイナンバーカードを持っていないと電子申請はできないの？
A1: はい、現在の電子申請にはマイナンバーカードが必須です。まだお持ちでない方は、お住まいの市区町村の窓口で申請できます。最近は交付までの期間も短くなっているようですよ。
「マイナンバーカードを作るのが面倒」と渋っていた父でしたが、健康保険証としても使えると知って申請し、今では「持っていると便利だね」と言っています。時代の変化に適応する柔軟さ、見習いたいものです。
Q2: 電子申請の期限はいつまで？
A2: 紙の申告書と同じく、例年10月31日頃が提出期限となっています。ただし、年によって多少前後することがあるので、日本年金機構からのお知らせや、マイナポータルの通知を確認するとよいでしょう。
「紙の申告書だと郵送の日数も考えないといけないけど、電子申請なら期限ギリギリでも大丈夫なのが助かるね」と父。確かに、郵送のタイミングを考える必要がないのは大きなメリットですね。
Q3: 入力の途中で保存できる？
A3: はい、入力途中でも一時保存が可能です。時間がかかりそうな場合や、確認したい情報がすぐに手元にない場合は、途中保存して後から続きを入力できます。
「一度に全部入力しなくていいのは助かる。疲れたら休憩してから続きができるからね」と父は言っていました。高齢者にとっては、無理なく自分のペースで進められる点も電子申請の魅力の一つかもしれませんね。
Q4: 電子申請した後に内容を変更したい場合はどうすればいい？
A4: 一度提出した申告書を取り消し、再度申請することが可能です。マイナポータルの「申請履歴」から該当する申請を選び、取消手続きを行ってから再申請しましょう。
父の友人が「入力を間違えてしまった」と慌てていたそうですが、取消と再申請の方法を教えてあげたら「助かった！紙だと書き直して再提出が必要だったけど、電子なら簡単に修正できるんだね」と喜んでいたとのことです。
Q5: 操作方法が分からない場合、どこに相談すればいい？
A5: 日本年金機構のコールセンター（0570-05-1165）で相談できます。また、最近ではチャットボットによる24時間相談サービスも提供されているので、気軽に質問できますよ。
「電話で聞くのは少し気が引けるけど、チャットなら気軽に質問できるね」と父。確かに、「初歩的なことを聞いて迷惑かな」と遠慮してしまう方も多いかもしれませんが、チャットなら気軽に相談できるのは大きなメリットですね。
実際の利用者の声 - みんなどう感じている？
実際に電子申請を利用している方々は、どのような感想を持っているのでしょうか？いくつか実例をご紹介します。
70代男性Aさんの場合
「長年、紙の申告書を郵送していましたが、昨年から電子申請に切り替えました。最初は不安でしたが、息子に教えてもらいながら操作したら思ったより簡単でした。外出が困難になってきた私にとって、自宅で手続きができるのは本当に助かります。また、提出したことが確認できるので安心感があります」
60代女性Bさんの場合
「パソコンは苦手なのですが、日本年金機構のウェブサイトにある説明動画を見ながら操作したら、意外とスムーズに進められました。初めてでも迷わず提出できたのは、画面の案内が分かりやすかったからだと思います。来年からはもっと簡単にできそうです」
複数の年金を受給している65歳男性Cさんの場合
「老齢基礎年金と企業年金を受け取っています。どちらの年金で扶養親族控除を申告するか悩みましたが、ねんきんネットの画面で金額を確認し、金額の大きい方で申告することにしました。電子申請では金額が一目で分かるので、判断しやすかったです」
これらの声を聞くと、最初は不安でも、一度経験すれば次からはスムーズに進められるようになる方が多いようです。「百聞は一見に如かず」という言葉がありますが、まさに実際に体験してみることが大切なのかもしれませんね。
デジタル化が進む年金手続き - これからどうなる？
扶養親族等申告書の電子申請は、年金関連手続きのデジタル化の一例に過ぎません。今後も様々な手続きがオンライン化されていくことが予想されます。
例えば、年金額の改定通知や支払通知書などもデジタル化が進んでおり、マイナポータルで確認できるようになってきています。「紙の通知が減ることで、管理が楽になる」と父は言っていますが、確かに書類の整理や保管の手間が減るのは大きなメリットですね。
また、「ねんきんネット」では、年金の見込み額のシミュレーションや、年金記録の確認なども可能です。父も「自分の年金がどれくらいもらえるのか、簡単に確認できて便利」と話しています。
こうしたデジタル化の波は、高齢者にとって「使いこなせるだろうか」という不安を生むこともありますが、同時に「外出せずに手続きできる」「24時間いつでも利用できる」といった大きなメリットをもたらします。大切なのは、無理せず自分のペースで少しずつ慣れていくことではないでしょうか。
「最初は息子に教えてもらっていたけど、今では自分でできるようになった」と父が誇らしげに話す姿を見て、デジタル化への適応は年齢に関係なく可能なのだと実感しました。
